{"id":340,"date":"2025-05-09T17:09:15","date_gmt":"2025-05-09T20:09:15","guid":{"rendered":"https:\/\/netfinance.com.ar\/blog\/?p=340"},"modified":"2025-05-09T17:18:33","modified_gmt":"2025-05-09T20:18:33","slug":"las-sgr-y-el-futuro-del-financiamiento-pyme-en-argentina-una-charla-con-pablo-pereyra-gerente-general-de-acindar-pymes-sgr","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/netfinance.com.ar\/blog\/2025\/05\/09\/las-sgr-y-el-futuro-del-financiamiento-pyme-en-argentina-una-charla-con-pablo-pereyra-gerente-general-de-acindar-pymes-sgr\/","title":{"rendered":"Las SGR y el Futuro del Financiamiento PyME en Argentina: Una Charla con Pablo Pereyra, Gerente General de Acindar Pymes SGR"},"content":{"rendered":"\n
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Pablo Pereyra, Gerente General de Acindar PyMEs<\/strong><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

En un <\/em><\/strong>contexto <\/em>econ\u00f3mico desafiante pero lleno de oportunidades, las peque\u00f1as y medianas empresas (PyMEs) argentinas contin\u00faan siendo el motor del desarrollo econ\u00f3mico del pa\u00eds. Para profundizar en c\u00f3mo las Sociedades de Garant\u00eda Rec\u00edproca (SGR) est\u00e1n transformando el acceso al financiamiento, a continuaci\u00f3n NetFinance extracta algunos de los temas desarrollados por Pablo Pereyra, Gerente General de Acindar Pymes SGR, una de las SGR l\u00edderes en el mercado argentino, en el podcast “Sentido Econ\u00f3mico”. Con una trayectoria destacada y una visi\u00f3n federal, Pereyra comparte su an\u00e1lisis sobre el rol de las SGR, las oportunidades para las PyMEs y las estrategias para romper barreras culturales y financieras en el interior del pa\u00eds.<\/em><\/strong><\/h4>\n\n\n\n

El Contexto Actual de las PyMEs en Argentina<\/h3>\n\n\n\n

Las PyMEs argentinas enfrentan un entorno complejo, marcado por cambios macroecon\u00f3micos, una inflaci\u00f3n en descenso, pero a\u00fan alta, y una competitividad afectada por factores locales e internacionales. Seg\u00fan Pereyra, este escenario impacta tanto a peque\u00f1as como a grandes empresas, pero las PyMEs, por su capacidad de adaptaci\u00f3n, tienen un rol clave. \u201cLas PyMEs son el sector que mayor cantidad de empleo genera en Argentina. Su versatilidad, producto de los ciclos econ\u00f3micos del pa\u00eds, las ha caracterizado siempre\u201d<\/em>, destaca.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, el desaf\u00edo est\u00e1 en c\u00f3mo estas empresas pueden aprovechar las oportunidades en sectores como la miner\u00eda, el oil and gas o las econom\u00edas regionales, mientras enfrentan tasas de inter\u00e9s positivas que, a diferencia de ciclos anteriores, ahora ocupan un lugar relevante en sus estados financieros. \u201cHoy, el costo financiero es un factor clave. Las PyMEs deben repensar c\u00f3mo venden, a qu\u00e9 plazos y con qu\u00e9 tasas, y d\u00f3nde obtienen el financiamiento para que su ciclo de negocios sea sostenible\u201d<\/em>, explica Pereyra.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 son las SGR y c\u00f3mo funcionan?<\/h3>\n\n\n\n

Pregunta:<\/strong> Pablo, para quienes no est\u00e1n familiarizados, \u00bfqu\u00e9 es una SGR y c\u00f3mo apoya a las PyMEs en Argentina?<\/p>\n\n\n\n

Respuesta: <\/strong>Las Sociedades de Garant\u00eda Rec\u00edproca surgen en 1994 con una ley de fomento que busca aumentar la penetraci\u00f3n del cr\u00e9dito al sector privado, que en Argentina siempre ha sido baja. Una SGR combina aportes de PyMEs y socios protectores para crear un fondo de garant\u00eda que avala las obligaciones financieras o comerciales de las PyMEs. Si una PyME no puede cumplir, la SGR act\u00faa como garante ante el banco o el mercado de capitales. Esto permite que empresas con balances o documentaci\u00f3n limitada accedan a cr\u00e9ditos que de otro modo no obtendr\u00edan.<\/p>\n\n\n\n

Acindar Pymes SGR, por ejemplo, naci\u00f3 en 2005 como una SGR cerrada, enfocada en los clientes y proveedores de Acindar Grupo ArcelorMittal. Sin embargo, con el tiempo se transform\u00f3 en una SGR abierta, atendiendo a m\u00e1s de 8.300 PyMEs en todo el pa\u00eds, desde econom\u00edas regionales hasta sectores industriales y de servicios. \u201cNuestra vocaci\u00f3n es federal. Operamos con todos los bancos y en todas las econom\u00edas, buscando que el cr\u00e9dito llegue a donde m\u00e1s se necesita\u201d<\/em>, agrega Pereyra.<\/p>\n\n\n\n

El Rol Transformador de Acindar Pymes SGR<\/h3>\n\n\n\n

Acindar Pymes SGR se destaca por su enfoque tecnol\u00f3gico y su presencia en todo el pa\u00eds. Mientras que en sus inicios los procesos de financiamiento pod\u00edan ser largos y engorrosos, hoy la digitalizaci\u00f3n ha simplificado todo. \u201cAntes, un empresario en Misiones deb\u00eda enviar documentaci\u00f3n f\u00edsica por correo a Buenos Aires, con certificaciones por escribano, muchos otros tr\u00e1mites, y costos elevados. Hoy, con un link, un mail o una firma digital, una PyME puede estar operando en 24 horas\u201d<\/em>, se\u00f1ala Pereyra.<\/p>\n\n\n\n

Esta agilidad es posible gracias a un motor de cr\u00e9dito avanzado que eval\u00faa no solo los balances, sino tambi\u00e9n la actividad econ\u00f3mica, la provincia y el comportamiento del sector. \u201cTenemos 8.200 clientes activos con solo cinco analistas de cr\u00e9dito. La tecnolog\u00eda nos permite ser eficientes, pero tambi\u00e9n flexibles para casos espec\u00edficos\u201d<\/em>, explica. Este enfoque combina la rigurosidad en la gesti\u00f3n de riesgos con la necesidad de atender a PyMEs que, muchas veces, no tienen una estructura financiera formal.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfC\u00f3mo se construye la confianza con las PyMEs?<\/h3>\n\n\n\n

Pregunta<\/strong>: Muchas PyMEs, especialmente en el interior, son reacias a tomar financiamiento por miedo a los costos o por mitos sobre el sistema financiero. \u00bfC\u00f3mo rompe Acindar Pymes SGR esas barreras?<\/p>\n\n\n\n

Respuesta<\/strong>: La clave es la educaci\u00f3n financiera y la construcci\u00f3n de confianza. Trabajar con una SGR no tiene costos asociados; obtener una calificaci\u00f3n es gratis. Invitamos a los empresarios a probar con una parte de la l\u00ednea de cr\u00e9dito, entender el proceso y ver el impacto real en su negocio. En el interior, como en Misiones, donde visit\u00e9 la industria de la yerba mate. Hay que estar en el territorio, capacitar y mostrar que el financiamiento formal es m\u00e1s eficiente que las alternativas informales, que suelen tener costos alt\u00edsimos.<\/p>\n\n\n\n

Un ejemplo exitoso es el trabajo en Tucum\u00e1n con los productores de lim\u00f3n, donde se superaron barreras similares. \u201cEs un trabajo colaborativo. Las SGR, junto con socios como NetFinance, evangelizamos sobre el cr\u00e9dito, explicamos los beneficios impositivos del mercado de capitales, como el descuento de cheques, y mostramos que el financiamiento puede ser una herramienta para crecer\u201d<\/em>, subraya Pereyra.<\/p>\n\n\n\n

Cadenas de Valor: Una Oportunidad para el Crecimiento<\/h3>\n\n\n\n

Uno de los conceptos m\u00e1s potentes que destaca Pereyra es el financiamiento de cadenas de valor, un modelo que busca optimizar los ciclos de capital de trabajo entre productores, intermediarios y empresas finales. En sectores como la yerba mate o la industria maderera, los productores primarios pueden esperar hasta 12 meses para cobrar, lo que genera una necesidad cr\u00edtica de financiamiento.<\/p>\n\n\n\n

Pregunta<\/strong>: \u00bfC\u00f3mo funcionan las cadenas de valor y por qu\u00e9 son una herramienta poderosa para las PyMEs?<\/p>\n\n\n\n

Respuesta<\/strong>: Imaginemos la yerba mate: un productor cultiva, entrega al secadero y este lo transforma para la empresa que comercializa. Ese productor puede estar meses sin cobrar. Una SGR puede financiar ese ciclo, reduciendo el costo financiero y acelerando el proceso. Lo mismo aplica a proveedores de grandes empresas. Por ejemplo, un aserradero que financia a sus proveedores con cheques propios puede ceder esas facturas a una SGR, simplificando el acceso al cr\u00e9dito. Es un esquema colaborativo que beneficia a toda la cadena, desde el peque\u00f1o productor hasta la empresa exportadora.<\/p>\n\n\n\n

Un caso emblem\u00e1tico ocurri\u00f3 en Neuqu\u00e9n con Vaca Muerta en 2015. \u201cGrandes petroleras necesitaban proveedores que, de repente, deb\u00edan proveer 200 camionetas teniendo solo 20. Sin activos fijos ni escrituras, el contrato era su \u00fanica garant\u00eda. Financiamos a m\u00e1s de 100 proveedores con un nivel de cumplimiento excelente, demostrando que, con asesoramiento y confianza, se pueden romper barreras\u201d<\/em>, recuerda Pereyra.<\/p>\n\n\n\n

El Futuro del Financiamiento PyME<\/h3>\n\n\n\n

El sistema de SGR en Argentina, con 45 sociedades activas, atiende a unas 43.000 PyMEs, pero el potencial de crecimiento es enorme. Mientras en Brasil el cr\u00e9dito al sector privado representa el 70% del PBI y en Chile el 90%, en Argentina apenas alcanza el 5%. \u201cLos bancos est\u00e1n volviendo a prestar al sector privado, y el mercado de capitales ofrece productos espec\u00edficos para PyMEs, como obligaciones negociables o cheques de pago diferido. Hay una ventana de oportunidad gigantesca\u201d<\/em>, afirma Pereyra.<\/p>\n\n\n\n

Acindar Pymes SGR combina un 65% de financiamiento bancario con un 35% en el mercado de capitales, pero Pereyra anticipa que ambos segmentos crecer\u00e1n con una econom\u00eda m\u00e1s estabilizada. Adem\u00e1s, la colaboraci\u00f3n entre SGR, como los avales sindicados, permite atender a PyMEs que individualmente no calificar\u00edan, ampliando el acceso al cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

Mensaje Final para los Empresarios PyMEs<\/h3>\n\n\n\n

Pregunta:<\/strong> \u00bfQu\u00e9 le dir\u00edas a un empresario PyME que quiere crecer pero teme al financiamiento?<\/p>\n\n\n\n

Respuesta:<\/strong> An\u00edmense a probar. Vinc\u00falense a trav\u00e9s de NetFinance a una SGR, como Acindar Pymes. Obtener una calificaci\u00f3n es gratis, y el proceso es simple y digital. No tomen toda la l\u00ednea de cr\u00e9dito de una vez; empiecen con una parte, entiendan c\u00f3mo impacta en su negocio y vean los resultados. En 20 a\u00f1os, todos nuestros clientes han tenido experiencias positivas y cada a\u00f1o buscan m\u00e1s financiamiento. Argentina siempre ofrece ventanas de oportunidad; el momento es ahora.<\/p>\n\n\n\n

Conclusi\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n

El trabajo de Acindar Pymes SGR, en alianza con socios como NetFinance, demuestra que el financiamiento no es solo una herramienta, sino un puente hacia el crecimiento sostenible de las PyMEs argentinas. Con tecnolog\u00eda, presencia federal y un enfoque colaborativo, las SGR est\u00e1n derribando mitos y construyendo confianza en el interior del pa\u00eds. Como destaca Pablo Pereyra, el futuro del financiamiento PyME est\u00e1 en la educaci\u00f3n, la innovaci\u00f3n y la cooperaci\u00f3n, y NetFinance est\u00e1 comprometido en ser parte de esa transformaci\u00f3n.<\/em><\/p>\n\n\n\n

Dejamos disponible el link al podcast, para no perderse esta charla sumamente enriquecedora con Pablo Pereyra: https:\/\/open.spotify.com\/episode\/3cZediOOAki7yaV8UPJc4T?si=1f43444e9b66407d<\/a><\/p>\n\n\n\n

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